A “Bancarização offshore” é frequentemente associada a um alto nível de sofisticação financeira. No entanto, a realidade é que a pessoa média pode abrir uma conta bancária fora do país com apenas algumas horas de trabalho.
Cada banco offshore e jurisdição estrangeira tem seus próprios requisitos, então você terá que fazer alguma pesquisa para encontrar os detalhes relevantes para a sua situação. O seguinte é uma visão geral do que você pode esperar, com base em centros bancários comuns, como a Suíça, Ilhas Cayman entre outros.
Requisitos básicos
Os princípios básicos de abertura de uma conta bancária offshore são semelhantes à abertura de uma conta bancária em seu país de origem. Bancos offshore pedirão suas informações pessoais, tais como seu nome, data de nascimento, endereço, cidadania e ocupação.
Para verificar suas informações pessoais, você pode esperar para apresentar uma cópia do seu passaporte, carteira de motorista ou outros documentos de identificação emitidos por uma agência governamental. Além disso, os bancos estão preocupados com a verificação de sua residência ou endereço físico, uma vez que isso pode afetar questões fiscais. Este requisito pode ser satisfeito por apresentar uma conta de luz, agua ou documentos semelhantes.
Devido à grande variedade de documentos de identificação diferentes que podem ser apresentados aos bancos offshore, uma garantia adicional da autenticidade de um documento é muitas vezes necessária. Cópias autenticadas de certos documentos podem ser suficientes em alguns casos. Outros centros offshore preferem documentos juramentados.
Em operações bancárias offshore, há muitas vezes consideráveis requisitos adicionais para abrir a conta para a qual você pode não estar acostumado. Estas exigências estão no lugar para desencorajar lavagem de dinheiro, a fraude do imposto ou outras atividades ilegais que são associadas frequentemente com a operação bancária offshore.
Primeiro, os bancos offshore podem pedir documentos de referência financeira de seu banco atual, indicando saldos médios e um “relacionamento satisfatório”. Mais comumente, isso é satisfeito por extratos bancários para os últimos seis a 12 meses.
Em segundo lugar, muitos bancos offshore podem perguntar sobre a natureza das transações previstas para ocorrer através da conta. Isso pode parecer excessivamente intrusivo, mas os centros bancários offshore estão sob crescente pressão para parar a atividade ilegal. Para esta finalidade, muitos bancos offshore querem a documentação adicional, demonstrando de onde o dinheiro que você está depositando no banco está vindo.
Se seus recursos são provenientes do trabalho, um holerite de salário de seu empregador será provavelmente suficiente. Para verificar sua renda de investimento, um banco offshore pode pedir informações sobre seus investimentos e onde eles ficam.
Se você tiver recursos significativos de uma transação comercial ou imobiliária, talvez seja necessário fornecer contratos de vendas ou outros documentos relevantes. Se você está depositando fundos de um contrato de seguro, você pode precisar fornecer uma carta de sua companhia de seguros. Se o seu dinheiro vem da herança, eles podem pedir uma carta do seu advogado para este efeito.
Ao contrário das contas domésticas, as contas bancárias offshore oferecem uma opção de qual moeda para manter a conta e por isto pode ser uma razão interessante para se abrir uma conta offshore, uma vez que oferece a capacidade de manter fundos em uma moeda diferente se a moeda nacional é instável ou tende a depreciar.
É importante entender as consequências de manter sua conta em diferentes moedas. Por exemplo, a detenção de fundos em determinadas moedas pode permitir que você ganhe juros sobre seus depósitos, mas isso também pode resultar em responsabilidade fiscal estrangeira. Além disso, você pode precisar trocar moedas para fazer depósitos e retiradas, o que poderia ser uma despesa significativa dependendo da estrutura de despesas financeiras e taxas de câmbio oferecidas.
As contas bancárias offshore são mais frequentemente alimentadas eletronicamente através de transferências bancárias internacionais. Infelizmente, os sistemas que permitem transferências eletrônicas gratuitas (TED ou DOC) comuns nos bancos domésticos normalmente não são capazes de transferir dinheiro internacionalmente.
Enviar uma transferência bancária é uma operação simples, mas quase todos os bancos cobram taxas de transferência bancária internacional para enviar ou receber fundos. Preços para transferências bancárias variam de banco para banco, por isso não deixe de cotar com instituições diferentes. Infelizmente, existem poucas boas alternativas.
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