Patrimônio · Planejamento financeiro
Um plano à altura do patrimônio que você levou a vida para construir.
Planejamento financeiro pessoal e patrimonial formalizado em um Investment Policy Statement (IPS) e sustentado por método quantitativo — capital humano, longevidade, alocação ótima, glide path e simulação de Monte Carlo. O instrumental que as casas de primeira linha usam, aplicado ao seu patrimônio.
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O rigor por trás do plano — o IPS
O IPS é o plano completo — a carteira é só uma parte dele.
Enquanto o Raio-X fotografa a sua carteira de hoje, o IPS organiza toda a sua vida financeira em um modelo. Toque em cada item para ver o instrumental por trás.
Quer um aperitivo da metodologia, aplicado à sua carteira atual? Faça o Raio-X gratuito.
1 · Diagnóstico do patrimônio
Capital Humano (HC)
O valor presente de toda a sua renda futura, tratado como ativo — para quem ainda trabalha, costuma ser a maior parte do patrimônio.
Balanço Patrimonial Humano (HBS)
A visão completa: ativos financeiros + capital humano de um lado; objetivos e passivos do outro. O patrimônio inteiro, não só a carteira.
Necessidade de proteção
O seguro de vida e a reserva dimensionados a partir do capital humano — quanto proteger, não um palpite.
2 · Política de investimento (IPS)
Perfil e tolerância a risco
Suitability e aversão a risco traduzidas em um nível de risco e uma volatilidade-alvo (σ) para a carteira.
Retorno requerido (RRR)
O retorno — real, via Fisher com a inflação de longo prazo — que a carteira precisa entregar para sustentar os seus objetivos.
Alocação-alvo e Fronteira Eficiente
Otimização de Markowitz com premissas de longo prazo (J.P. Morgan LTCMA) para a carteira que entrega o RRR com o menor risco.
3 · Aposentadoria e longevidade
Longevidade e tábuas de mortalidade
Projeções de expectativa de vida para dimensionar o horizonte e a renda que precisa durar — inclusive o risco de viver mais do que o planejado.
Taxa de reposição e gap previdenciário
Quanto da sua renda você manterá na aposentadoria — e o tamanho do gap entre o que a previdência cobre e o seu padrão de vida.
Independência financeira (FIRE) e retirada segura
O patrimônio-alvo para a independência e a taxa de retirada sustentável que não esgota o capital.
Glide path / lifecycle
A alocação muda ao longo da vida: mais risco enquanto o capital humano é grande, mais conservadora à medida que ele vira capital financeiro.
Simulação de Monte Carlo
Milhares de cenários de mercado para medir a probabilidade de o plano dar certo — não uma única projeção otimista.
4 · Tributação e sucessão
Carteira Administrada vs PGBL/VGBL
A comparação líquida (tributação, come-cotas e taxas) entre acumular pela carteira administrada e pela previdência privada.
Eficiência tributária (tax drag)
O impacto do imposto sobre o retorno ao longo do tempo — e as decisões que o reduzem.
Sucessão e estrutura
Organização patrimonial e sucessória — holding e FIP, planejamento de ITCMD e a passagem de geração sem ruptura.
5 · Risco e acompanhamento
Métricas de risco-retorno
Sharpe, Sortino, M², Information Ratio, VaR/CVaR e perda máxima (drawdown) — a carteira medida no padrão GIPS®.
Stress testing
Como a carteira se comporta em cenários adversos — crises, choques de juros e de câmbio.
Rebalanceamento
Disciplina de reequilíbrio que mantém a carteira na rota do plano ao longo do tempo.
Modelos e projeções são ferramentas de planejamento sob premissas; não constituem garantia de resultado. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. A Brava reivindica conformidade com os GIPS®, não verificada de forma independente.
Perguntas frequentes
O que é planejamento financeiro e patrimonial?
É o plano de longo prazo do seu patrimônio: objetivos, reserva, alocação-alvo, proteção, eficiência tributária, sucessão e legado — formalizado em um Investment Policy Statement (IPS) e sustentado por método quantitativo.
O que é o IPS (Investment Policy Statement)?
É o documento que disciplina as decisões: objetivos, horizonte, liquidez, tributação, tolerância a risco e retorno requerido. É o que separa um plano de um palpite — o padrão de um processo profissional de gestão.
Por que o IPS é mais completo que o Raio-X?
O Raio-X analisa a sua carteira atual. O IPS é o plano completo da sua vida financeira: capital humano, longevidade, aposentadoria, tributação, sucessão e a política de investimento que orienta tudo isso — a carteira é só uma parte.
Qual a diferença para a gestão de recursos?
O planejamento define o plano (IPS) e os objetivos; a execução dos investimentos acontece na carteira administrada.
Veja Carteira administrada →
Inclui sucessão e a próxima geração?
Sim — organização patrimonial e sucessória (inclusive via holding ou FIP), educação financeira da família e legado.
Veja Estruturação de fundos →
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