Antes de perguntar “quanto rende?”, a pergunta profissional é “quanto precisa render?”. É assim que se escreve uma política de investimento — e é o número que revela se o plano para em pé.
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A fórmula, aberta (CFA Institute, Nível III — Investment Policy Statement): R_real = gastos/patrimônio · R_nominal = (1+R_real)(1+π)−1 · R_bruto = R_nominal/(1−IR) + custo de gestão. Modelo de perpetuidade simplificado: não considera aportes, eventos de liquidez nem variação de gastos — o desenho fino é trabalho de política de investimento.
Esse número é o começo de uma política de investimento. Quer a sua, por escrito?
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